权威解读异地投保：不在保险销售区域，能不能买？

前几天，有一位西藏的粉丝私信大令姐说，看好了一款互联网重疾险产品，但投保须知上显示销售区域不包含西藏，难道西藏地区的居民就不能买了吗？怎么能搞歧视呢！

真相当然不是这样的，香港的保险产品大陆居民也买不了，但依然无法阻挡高净值用户去香港买保险的热情，因为有一种操作，叫异地投保，今天大令姐就和大家详细说一说。本文内容主要分三块：

1、为什么要限制保险产品销售区域？

2、不在销售区域，产品怎么买？

3、买了不在销售区域的保险，有什么影响吗？

No.1为什么有的保险产品指定了销售区域？

指定销售区域这个事情，还真的不能怪保险公司。要知道，对于符合承保标准的客户，保险公司绝对是来者不拒的，当然不会自断财路，像实体商品一样搞饥饿营销。那么为什么有的保险产品限制了销售的区域呢？

这个主要是监管的要求。看过大令姐之前写的关于大小保险公司文章的读者一定清楚，想在大陆地区开一家保险公司，真的是太难了。保监会对保险公司从设立到运营都有各种条条框框的限制。

《保险法》中的第41和42条，就限制了保险公司可以开展业务的区域：

第四十一条：保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务，本规定第四十二条规定的情形和中国保监会另有规定的除外。

第四十二条：保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务，以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务，应当符合中国保监会的有关规定。

翻译成大白话就是，《保险法》在原则上不允许保险公司跨区域经营，但是如果你符合相关规则，可以通过互联网、电话等线上的手段跨区域购买保险产品。另外，在《互联网保险业务监管暂行办法》中写明，网销的意外险、定期寿险、普通型终身寿险，是可以全国销售的。

肯定会有读者要问，为什么要有这种限制呢？这是因为，虽然门槛极高，但不同规模的保险公司经营能力、盈利水平是存在一定差别的，为了规避相关风险，保监会需要对保险公司的销售地域作出限制，从而提升监管的效率。

No.2不在销售区域产品怎么买？

这个要分两种情况讨论。

第一种，虽然写明了限制投保区域，但填写地址时，不限区域。那么按照你的真实地址填写或勾选就可以了。

第二种，写明了投保区域，且填写地址时只能选择在当地。如果是这种情况，大令姐建议你先在限制的地区中随便写一个地址，投保成功之后，再做变更就可以了。

肯定有读者会问，如果我常住青海，因为限制投保区域，把地址写成上海了，真的不会有问题吗？别担心，下面这个部分会为大家解答。

No.3买了不在销售区域的保险有什么影响吗？

这里大家记住一句话就行，保险公司只有销售区域的限制，但没有理赔区域的限制，即保险公司是全国通赔的。

比如你常住南京，买了一份意外险，去云南旅游的时候被小汽车撞了，保险公司不会因为事故没有发生在南京就拒绝给你赔付。

正是因为可以异地投保，对于广大消费者，尤其是偏远地区的小伙伴们来说，购买保险有了更多的选择。很多产品之所以性价比高，就是因为没有设立那么多的线下分支机构，没有那么多一对一上门服务的业务员，节省了不少运营成本，把保费降下来了，让我们能够以更低的价格获得更高的保障。

但凡事都有两面性。对于不差钱的用户来说，肯定还是希望购买保险的同时获得贴心服务的，这种情况下，异地投保的服务体验，显然比不上业务员上门服务了。

在理赔时，小额的赔款还好，现在网络很发达，可以线上沟通、拍照，理赔时效完全不受影响；但如果涉及到大额的理赔，通常还是需要把相关的资料邮寄过去，难免耽误个1-2天的时间。不过大家也不必过于担心，你想早点完成理赔，保险公司其实也想赶紧理赔完，毕竟理赔时长也是考核保险公司的一项重要指标，每年都会像考试排大榜一样把各家的服务列出来比较的。

今天关于异地投保的解读，就先到这里啦。大家对于保险还有什么疑问，都可以私信大令姐哦～