2023车险怎么买更划算？看完这篇就懂了！

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车险种类你分得清吗？

目前的车险总体来说可以分为两大类：交强险+商业险。

自2020年9月19号车险综合改革之后，车险产品结构发生了变化，小编总结了一张表格供大家参考：

（图片来源：网络截图）

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不同险种对应的保障

★ 交强险

交强险是国家强制缴纳的车险，属于必须购买的险种。

交强险是最基础的保障，它的本质是第三者险，所以其保障的是车祸给第三者造成的伤害。如果是自己的车撞坏了，那交强险是不赔的。

★ 商业险

（图片来源：网络截图）

★三大主险

1. 车损险：车损险包括了改革前的车损险本体，还同时把玻璃险、自燃险、涉水险、不计免赔险、车损无法找到第三方险都并进了车损险里面，成了一个几乎只要是车子坏了都可以赔的险。

2. 第三者责任险：与交强险类似，可以赔偿事故中对方财产、人员伤亡等损失，但不包括自己、本车成员。改革后，最高保额由500万提高到了1000万。

3. 车上人员责任险：俗称座位险，保障司机以及本车人员，如果在发生事故中受伤的，可以获得赔偿。

（图片来源：摄图网）

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为什么我的车险保费比别人贵？

1、为什么评分后才能核算价格：

保险公司需要查询评分后才能核算价格。评分级别为：A，B， C，D，E。评分系统可以关联到车辆GPS轨迹，疲劳驾驶情况，违章情况，出险情况等。A，B级可正常折扣核保，C，D级上浮保费核保。E级直接拒保。即使不出险的车辆，只要违章多，疲劳驾驶，保费也会大幅上浮。

2、为什么多年没有出险保费还贵：

从2019年起，车年保险费不再只看事故决定次年保险上浮的费用了，而是保险公司通过交运管协同综合考评评级而定，换句话说即便车主没有事实事故，而在日常违规(乱倒渣土被记录)，违章(超速，疲劳驾驶，乱停放，不系安全带，摄像，打手机)，夜间行驶，危险路段行驶，及长时间不消违章等都拿入评级中，一旦评级没有达到保险公司设置的级别范围内(目前致使上浮的最差级别为D和E级)，另外若车辆GPS损坏，没有及时修复，则造成无行驶轨迹，保险公司直接评D级E级或无级，次年保费将大幅上升，或直接拒保！

3、为什么我的车险保费比别人贵:

● 车主年纪在25岁及以内的价格会更高(保险公司认为年龄越小，开车越浮躁，出险率越高)；

●经常卡着快脱保或者已经脱保后再买保险的车主总比提前很久购买的车主贵(保险公司认为保险意识不强烈，出险率越高)；

●经常出现违章违法行为的出险率很高(保险公司认为开车习惯不好出险率更高)；

●车损价格异常高(根据大数据该类车型在全国的赔付情况不好，要么配件贵要么这类车型容易出险)。

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车险理赔流程

理赔流程如下图👇

（图片来源：摄图网）

发生事故后一定要先打电话给保险公司，如果超过48小时没找保险公司报案，保险公司是可以不予理赔的。

还有一点需要注意，很多车主觉得报案太麻烦，喜欢私下解决。如果只是小磕小碰的财产损失，私了没什么问题。

但若有人员受伤，一定不要接受私了！万一过后伤者伤情加重，或者反咬一口，导致责任很难厘清，麻烦更多！

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