一文看懂：孩子的保险怎么买

这篇文章将解答：孩子的保险怎么买

适合0-18岁的孩子，18岁以后就可以买成人保险了。

按照购买先后顺序，建议：少儿医保、少儿意外险、重疾险、百万医疗险。

医保和少儿意外险一定要有。

毕竟孩子门诊医疗和意外医疗使用概率较高，全部配置下来每年应该不会超过700元。

重疾险和百万医疗险预算有限，建议优先考虑重疾险，预算够的话，建议都买。

因为重大疾病基本可以通过医保解决大部分医疗费用，有重疾险的话，可以一次性拿几十万保险金，更划算。

在有医保和重疾险的前提下，百万医疗险可买可不买。

一

医保一定要买

一般孩子出生就能买医保，就是社保中的医保。

不过因为不同城市政策不同，可以问问当地社保机构看如何给孩子买。

有的幼儿园或学校也能统一给孩子办理医保，每年费用应该不超过300，一般门诊、医保内用药、疾病治疗等都能报销。

但牙科不一定能报。

有医保的话，就不用单独再买门诊医疗了，因为一旦生病，二者只能用其一。

二

意外险一定要买

在孩子的成长期，其实意外受伤比疾病发生率更高。

因此买一份少儿意外险很有必要。

孩子的意外险重点关注意外医疗保障即可，至于意外身故、猝死啥的，大概率用不上。

所以如果有人让你加钱买一份增加任何形式意外身故保障的意外险，一定不要买。

目前最适合孩子的意外险，可以看看中国平安的【小神童少儿意外险超越版尊贵版】。

这款少儿意外险有基础版、经典版和尊贵版三种类型可选。

推荐尊贵版。

一是很便宜，二是意外医疗保障力度很高，最多能报销9万，即便是基础版也能报3万，基本够用了。

还有针对骨折、脱臼等少儿高发意外的额外保障。

推荐【小神童少儿意外险超越版尊贵版】，含附加险，每年210元。

三

重疾险也要买

在完成一般性疾病和意外保障后，对于孩子最重要的就是针对癌症等重疾的保障了。

毕竟重疾治疗费用昂贵，如果没有额外保障，会造成很大的经济压力。

相比百万医疗险，建议优先购买重疾险。

一旦确诊，就能直接拿到几十万保险金，而医保可以报销大部分医疗费，比百万医疗险继续报销医疗费更合适。

在选择上建议优先考虑赔多次的重疾险，因为一旦孩子理赔过重疾，大概率终身不能再买重疾险了。

目前最适合孩子的多次赔付重疾险，可以看看瑞华保险的【守卫者5号】。

如果预算有限，就买一份30年保障期的少儿重疾险吧，可以看看国联人寿的【慧馨安2022】。

【守卫者5号】作为一款适合孩子终身保障的多次赔付重疾险，它的保障很灵活。

重疾+中症+轻症三者累计赔6次，相当于重疾、中症和轻症，都有机会最多赔6次。此前同类型重疾险比较死板，重、中、轻三者赔付次数固定。

比如小美轻症赔了3次，那么以前的重疾险很难赔第4次轻症。但【守卫者5号】可以，最多能赔6次轻症，只是6次额度用完，保险就失效了。

需要指出的是，中症和轻症属于重疾的早期阶段，比重疾程度要轻，也更容易治愈，理赔概率要大于重疾。

所以这两项多赔的话，实用性会比较高。

而且多次赔付不至于理赔一次保险就失效，因此很适合给孩子终身保障。

购买时身故责任就不必选了，等孩子长大了买一份定期或者终身寿险就行。

附加的重疾关爱保险金、恶性肿瘤津贴和心脑血管保险金预算够的话，都可以买。

价格上，0岁孩子，保终身，50万保额，30年缴费，除身故外所有保障都含，男孩每年3750元，女孩3775元。

国联人寿的【慧馨安2022少儿重疾险】适合预算有限的家长。

这款产品算是目前保障力度最高，30年保障期内最便宜，最适合孩子的。

不过它重疾只能赔一次。

但30种中症60%保额赔3次，43种轻症30%保额赔4次，中症和轻症赔付次数算是目前最多的。

而且20种特定少儿重疾和10种罕见重疾，在首次100%保额赔付后，还能再分别赔120%和200%的保额。

相当于50万保额，特定重疾赔110万，罕见重疾赔150万，重疾保障力度很高。

而且它的附加险很实用。

比如附加前30年额外赔，附加后，重疾能额外赔50%，轻中症也分别能额外赔30%保额和10%的保额。

只是这款产品如果保障30年，需要捆绑身故赔保费，但好在价格不贵，可以接受。

价格上，0岁孩子，50万保额，30年保障，20年缴费，含重疾+轻症+中症+重疾多赔+疾病关爱保险金+身故赔保费，男孩每年817.7元，女孩每年791.33元。

四

百万医疗险可买可不买

在有医保基础上，可以买一份百万医疗险。

一般适合大人的百万医疗险也适配孩子，可以看看太平洋保险的【e享护-医享无忧】。

含200万的一般医疗和400万的重疾医疗，每年理赔上限400万，基本够用。

它的优势是保证续保20年，也就是20年内哪怕出险理赔，依然可继续保障，继续理赔。

价格上：3岁孩子，含特药，不限男女，每年只要375元。