几百块钱就能买到百万保额，百万医疗险值不值得买？

百万医疗险自从出道以来，热度不减，有力挺也有质疑。

力挺的人认为，几百块就能买到百万保额，杠杆高。很多买不起长期医疗险的人，也能够拥有高额保障。质疑的人认为，百万保额只不过是噱头，免赔额太高，起不到全面的保障作用。

百万医疗险到底值不值得买呢？今天带大家一探究竟。

一、本质上还是医疗险

百万医疗险往往保额很高，价格却比较便宜，高额的保障可以弥补高医疗费用支出，报销的范围也不限于社保，很多社保不报销的项目也可以报，如：进口药、进口医疗器械等。不同的产品可能有差异，但大致上功能比较类似。百万医疗险对于医保是一个很好的补充。

不过，也要清楚，它本质上还是一款医疗险，只不过保额较高，不能把它当成重疾险来对待和要求。

二、1万元的免赔额高不高？

一般来说，百万医疗险的免赔额通常为1万。简单来说，就是包括社保报销在内，自费超过一万，符合百万医疗险保险范围的医疗费用的部分，才予以报销。这也是百万医疗险比较有争议的地方。

1万的免赔额真的高吗? 说实话，一万元以下的治疗费用，大多数人都可以承受，1万免赔额还是能够接受的。毕竟，我们购买百万医疗保险，目的主要还是在于报销大额医疗费用。一些大病动辄就是几万几十万的医疗费用，远远超出1万免赔额的限制。

当然，由于1万免赔额的原因，一些小额的医疗费用确实可能无法报销。

不过，这也不是绝对的，百万医疗险的免赔额一般是年累计免赔额，1万的免赔额度扣完，之后的医疗费用就不用扣除免赔额报销了。一些百万医疗险对于癌症这样的重疾，还直接0免赔额。

所以，免赔额这条不能算是 坑。因为1万免赔额，就放弃百万保障，实在是因小失大。如果没有1万的免赔额，只要几百元的保费，就买到百万保额恐怕不可能实现。

如果真的很介意1万的免赔额，也不是没有办法解决。

01.直接购买0免赔额的百万医疗险

百万医疗险已经问世两年多，竞争激烈，很多保险公司推出0免赔额的百万医疗险，价格一般千元左右。

02.补充购买小额医疗险——住院保

小额医疗费，可以通关过补充购买住院保这类保险解决。住院保，免赔额低，赔付比例较高，保费也便宜。

03.能否保证续保——鱼与熊掌不可兼得

百万医疗险的具有争议的另一点就是续保、停售风险，市面上大多百万医疗不保证续保。

长期健康保险：保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。

短期健康保险：保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。

多数百万医疗险属于短期健康险，本来就不能保证续保。银保监会也严禁以续保为噱头售卖短期健康险。在续保问题上，保险公司的做法无可指摘。

同时，短期保险由于后续产品迭代、成本上涨等原因，存在费率上涨、停售的可能。届时保障到期后，可能会面临保费增加或者缺乏保障的风险。届时，如果要购买重疾险等其他长期健康险产品，会有因年龄、健康等原因难以投保的风险。

这其实也是大多数短期健康险的短板，另一方面，也是短期健康险价格较低的原因之一。

鱼与熊掌不可兼得。不能因为这些短板，就否定了短期健康险的价值。百万医疗险，其实更适合作为过渡型的保险。

尽管市面上的百万医疗险可能有些噱头成分在内，但无可否认，百万医疗险依然是一种具有创新精神、功能实用的保险。

低保费、高保额，杠杆就高，无需花费太多，即可获得较充足的保障，可线上购买、智能核保，更是降低了购买门槛。这样的百万医疗险当然值得买！

百万医疗险有着自己的定位——短期健康险。它和重疾险是一对好搭档，能够互补，却不能互替，不适合作为长期的健康保障。因此，如果需要一份可靠的保障，劝大家还是努力搬砖，尽早添置一份重疾险比较靠谱。