车险快要到期，上一年未出险，该怎么买才划算？明明三者险买了300万，遇上事故，保险却不全额赔付，还要自己掏钱，这又是怎么回事？行内人：只因漏买一个附加险，这些事只有当你买了车险才知道，车主们要了解。

第一件事：三者险买多少划算？有必要买医保外用药责任险吗？

第三者责任险，主要负责赔付除了自己的车和人以外的损失，前几年，车损险保额普遍都是100万这个范围比较多，但这几年逐渐变了，马路上的各种车辆、新手司机越来越多。

上百万的豪车也不在少数，在这种环境下，车主的风险意识普遍提高，很多车主在买三者险的时候，可能会选择200万，甚至是300万的保额，如果条件允许，肯定是保额越高保障越全面。

但是这里需要特别注意，新车险之后，有的车险公司陆续推出医保外用药责任险，原本是可买可不买的一个附加险种，但在实际案例中却让车主走了很多弯路。

车友圈有车主吐槽：驾车时不小心撞到了行人，对方住院治疗，半个月出院后，全部费用花了6.2万，交警判定自己主责，对方次责，于是把所有资料交给保险公司，等待保险公司赔付。

但万万没想到，保险公司只赔付了5.6万元，剩余的6000元拒赔，需要车主自己赔付，车主纳闷，自己三者险明明买了300万保额，为何会被拒赔？

多方了解后才知道，伤者住院期间使用了非医保药，因为车主未购买医保外用药责任险，这部分费用并不在保险公司承保范围。

为了这事，车主折腾了很久，虽然最后判了保险公司负责赔付，但对于车主来说，费时、费心、费力，这是一个典型的例子，为此，有的车主为了省心，也就多花钱买了这个附加险。

从经验来说，这个附加险要根据保险公司的承保条款来看，如果有注明非医保不负责赔付，那还是有必要了解清楚，适时选择，如果并没有相关细则，那可买可不买，无非是后面费时、费心，基本不会要自己赔付。

第二件事：怎么用车险更划算？

买了车险，并不是万事无忧，比如说，需要报保险时就有很多讲究，假如是一个小磕碰，车辆维修费用在五六百元以内，这时候很多车主会选择自己掏钱而不会走保险，简单来算一笔账就明白了。

假设车主前3年未出险，从950元优惠到600-700元这个范围，相当于之后每年便宜了300多块，如果期间使用交强险报了500元，那么第二年的交强险就没有折扣了，又要累计3年后才能享受，这笔账算下来，还不如自己付500元，同样的道理，走商业险也不划算。

当然了，对于一般家用车，如果出险金额大于五六百元以上，那就不用犹豫，选择走保险，但这里面还有讲究。

如果在交强险承保范围内，优先走交强险，毕竟第二年只是没有优惠而已，如果走商业险，那就不划算了，如果交强险不够的部分，金额比较少，那就自己付，金额大，那再走商业险。

总之，对于买车险这件事，本身就是为了以防万一，不该省的一定不要省，所谓的老司机都不买车损险这样的说法，不可取，省几年的车损险费用，可能吃一次亏就全赔进去了，得不偿失。

当然了，也没必要多花冤枉钱，有这4种全险即可：交强险、车损险、三者险、座位险。其中需要注意，车损险里面还有一些附加险，比如玻璃单独破碎险、车身划痕险、设备损失险这一类，可根据自己情况选择。至于三者险，有条件的可以选择200万-300万的保额，也可以增加医保外用药责任险，如果考虑预算，可买可不买。