医疗险和重疾险，该买哪个？

还傻傻分不清重疾和医疗险吗？还在代替使用吗？面对不同的风险就需要不同的解决方法。每种产品都有自己的使用价值，重大疾病保险不适用于所有情况，同样医疗保险也是这样。

重疾险：

重疾险即重大疾病保险，只要确诊符合保险条款就赔付，和实际发生的费用无关，赔付保额的100%，用途可以自己支配，不受条件的限制，重疾险既可以弥补长期康复和护理费用，也能有效弥补家庭经济收入损失，也叫失能损失补偿。这两点只有重疾险可以做到。

医疗险：

医疗险属于报销型险种，治疗费用需要自己先行垫付，保险公司能赔多少钱，要看实际治疗的医疗费用，赔付金额不会超过治疗费用。由于社保无法报销所有的费用，所以，医疗险常常作为社保的补充，用来抵御高额医疗费用的风险。

医疗险和重疾险，都可以为被保险人提供保障，作为不同的保险种类，主要的保障和解决的问题是不同的。

有社保、经济条件一般：

可以考虑消费型的短期医疗险和重疾险。这类保险保费低保额高，可以满足现阶段对医疗和重疾险的保险需求，适合刚工作不久、经济收入少的年轻人。

容易生病住院，或经济条件良好

可考虑购买商业医疗险作为社保医疗险的升级，特别是预期医疗费高于保费时。社保只能报销基础费用，自费药、进口药等，社保是不能报销的，商业医疗险就能起作用了。

如果你日常看病花销低、很少生病住院

如果经济水平可以，一定要优先考虑重疾。这是因为，一旦得了重疾（如恶性肿瘤、脑中风等），不仅要担心巨额医疗花费，还要担心因疾病造成的收入损失，有房贷，车贷的影响更大。购买重疾险不仅是为了自己，也是为家人的生活增加一份保障。

如果你有特定的需求

医疗险的层次和种类很丰富，如果你有特殊需要，可以购买针对一些特定的疾病(如高血压、少儿特定疾病白血病等)，以及针对特定科目(如牙科、妇产科)的定向保险。

重疾险的理赔，大多疾病是确诊首次患病即可理赔，很好的解决了治疗过程中产生的治疗费用。不会因经济因素造成治疗不及时带来的风险。

而医疗险则需要垫付，若家庭经济实力不足，治病前期可能回因费用问题导致无法及时治疗、后期康复也会受到影响。

重疾险产品，保障期限一般是终身（有定期），不存在续保的障碍。在缴费期间出现了重疾还可以豁免后期应交保费（多次赔付产品），保障责任继续有效

而医疗险产品，几乎都是短期健康险，无严格意义保证续保条款。虽然很多公司都承诺续保到80、85、99岁等，但实际上是存在无法续保的风险的，特别是停售的风险，出于自身风险规避的考量，毕竟医疗和疾病风险的变动较大、精算的难度也较大。

重疾险的免责条款，相对固定，比较简单，各家重疾险的免责条款差异不大。

医疗险由于具体细分责任规定细致，各项费用限额的规定十分具体，且保险责任设置的差异性也很大。因此，医疗险条款的责任免除，各家公司、不同产品之间的差异也非常大。医疗险免责条款规定特别细致，一定要仔细研读。

重疾险一般为均衡费率。每年的保费、缴费期限、保障期限从一开始就确定了，保障的总额也确定了。相对医疗险而言，重疾险产品对于重大疾病的针对性保障，确定性更强。

医疗险一般为自然费率。买一年，保一年。保费随着被保险人年龄而不断增长。年轻人的保费一般会非常便宜，年龄增大相应的保费也在增加。因保费问题而选择不再续保，这也是买医疗险可能的风险。

医疗险不可替代重疾险；

重疾险不可替代医疗险；

一般住院费用，社保和医疗险可以解决。重大疾病的费用，先用重疾保险金垫付，再用医疗险报销，两者相辅相成。建议医疗险与重疾险两者都买。这是因为，医疗险可以作为社保医疗险的补充；重疾险可以提供最好的保障；两者结合，就建立了完善的保障。

与风险赛跑，保险要趁早，你考虑好了么？