花最少的钱，给父母买最好的保险
日常，我经常会被询问到父母保险的问题
父母现在54岁，需要不需要配置重疾险？
父母现在有糖尿病、高血压，现在还能不能买保险了？
以前他们得过重大疾病，现在还能不能给父母买保险了？
我觉得他们总是很孝顺，我也觉得他们很聪明。
每个家庭成员都承担着各自不同的职责，配置保险向来需要以家庭为单位整体考虑。
确实、很多中产虽然拥有百万或千万财富，但是在过程中也承载了太多的艰辛。
毕竟房贷、车贷、孩子教育、创业都是需要现金流的。
如果父母在节骨眼出现重大的医疗开支，对中国90%的家庭来说，打击都是巨大的！！
那怎么给父母买保险才是最合适的安排呢？
我的观点是，花最少的钱，给予他们最大的呵护。(省下的钱可给家庭支柱添保障)
之前我说过，保障型保险无非是将意外和疾病导致的经济风险降到最低 。
先看意外风险，对于父母来说，随着年龄增加，身体变弱、腿脚不便成为常态，所以发生意外风险的概率会较年轻时大不少，因此意外险往往是父母的必要选择。
其中，意外分为大意外和小意外 。
大意外指的是意外身故或伤残，大意外保额一般与该成员对家庭经济贡献度成正比；
比如年轻人可以买高额一点的保障，父母因为已经慢慢脱离对家庭经济的责任，只需要买百万左右的意外身故险即可。
小意外指的是意外伤害造成的医疗费用，也叫意外医疗险；比如磕磕碰碰、跌打损伤、骨折等，这些都是属于小意外的范畴。
一般建议给父母设置20万左右的意外医疗险，这样一来，一旦遭遇意外所产生的医疗费用，均可全额报销。并且这里一定要加上自费药部分，这样由于骨折所必须用到的进口钢钉，也都可以报销。
再来看看大多数人最关心的疾病风险。
在这里，我把人按照健康程度分成三类人群：
A：健康的标准体 B：有高血压、糖尿病等慢性病的次标体 C：之前有过重大疾病的次标体 。
针对A群体，如果低于60岁，建议购买具有续保功能的消费型医疗险，这样一来，针对等待期后发生的慢性病或重大疾病可获得持续而足额的补偿。
承诺续保20年的百万医疗，我为家人都配备了 ↑
这种保险，20年为一个续保周期，比如说如果53岁购买，即使出现问题，也一直可以赔付到73岁，大大降低了高额医疗费开支而带来的沉重负担。
如果73岁还健康且产品未停售，则可继续投保。
而针对有慢性病的B人群，建议配置市面上的防癌险，针对高发的恶性肿瘤进行防护。在一些很高昂的医疗费上，比如质子重离子一个疗程就要30万，往往还是3个疗程起步。这时通过防癌险可以给予这个家庭及时且持续的报销。
医疗险的续保功能非常非常重要 ↑
在这里，尽量将院外用药的责任加上，因为有些昂贵的药，由于一些原因，只能院外购买 。
针对C类人群，目前所有的保险公司都不会予以保护，这时就要抓紧用我们的社保和政府普惠型保险，比如南京宁惠保、安徽皖惠保来进行保护 。
总结
1、父母到了一定年纪，可少量购买重疾险，多用消费型的意外险加医疗险的方式将风险堵住。
2、恶性肿瘤变慢性病背景下，医疗险的续保能力要非常非常重视，能买续保版的就一定不要买一次赔付的产品。
3、院外购药和自费药保障非常有必要，一定要加进去。
4、父母的养老问题应在50-60岁左右开始考虑，把平时不用的钱定期存在年金账户，培养他们定期存钱的习惯，补充后期可能出现的护理费、养老院费用是非常有必要的。
5、由于这些产品都是报销型的，子女应在平时多积累些信用卡以备前期启动资金之用。
6、家族里有心脑血管疾病或恶性肿瘤病史的朋友，请一定要配上医疗险和重疾险。
不会买保险：95%的保险业务员，都不会和你说这些
不会买房子：关于买房的建议，再不看，你就输惨了。
关于宁惠保，重大疾病史抓紧买！：南京人的超大福利 - 宁惠保 独家解析！
